Geldbesparende Ideeën 2023
Heb je erover nagedacht om weer naar school te gaan, maar kun je de kosten van deze activiteit niet betalen? Of het nu gaat om een bachelor-, master- of ander soort opleiding, er is een breed scala aan studiepunten beschikbaar bij verschillende financiële instellingen.
In dit artikel presenteren we het aanbod van persoonlijk krediet voor onderwijsdoeleinden in Portugal, in 2021, om je keuze te vergemakkelijken en je droom om terug te keren naar de universiteit waar te maken.
Wat zijn de voordelen van een studielening?
Het krediet om te studeren heeft een aantal voordelen die de moeite waard zijn om te weten. Van meet af aan valt op dat het een scherpere rente heeft dan het klassieke consumentenkrediet, waardoor de totale kost van de lening (MTIC) lager is en de consument een lager maandbedrag kan betalen.
Afhankelijk van het aanbod van elke financiële instelling, is het mogelijk om toegang te krijgen tot een aflossingsvrije periode, dat wil zeggen dat u ervoor kunt kiezen om gedurende een bepaalde periode lagere maandelijkse betalingen te betalen waarin u alleen rente betaalt. Het kiezen van een aflossingsvrije periode houdt echter in dat de consument na deze maanden een fors hoger maandbedrag zal moeten betalen.
Andere bankentiteiten staan toe dat de afschrijving van het studiekrediet pas begint na het afronden van de opleiding, waardoor studenten meer financiële flexibiliteit krijgen tijdens hun studie.
Bovendien dekt dit type financiering zeer flexibele betalingstermijnen, doorgaans tot 10 jaar. De kredietbedragen voor studeren zijn ook voor alle consumentenbehoeften, variërend van € 1.000 tot € 75.000, afhankelijk van de financiële instelling.
Wat is er nodig om dit type lening aan te vragen?
Om ervoor te zorgen dat de klant zijn krediet voor studie goedgekeurd ziet, moet hij voldoen aan een reeks vereisten die door de banken worden geëist, namelijk:
- Meerderjarig zijn;
- Een verklaring van inschrijving indienen bij een Polytechnisch Instituut of Universiteit, die zich in Portugal of in het buitenland kan bevinden;
- Uw naam niet op de zwarte lijst van de Banco de Portugal hebben staan.
In specifieke situaties kunnen echter enkele extra documenten worden gevraagd: om bijvoorbeeld toegang te krijgen tot een rentesubsidie (JKP) vanwege goede academische prestaties, vragen financiële instellingen om bewijsstukken van studentencijfers.
Wat zijn de beschikbare kredietoplossingen om te bestuderen?
Laten we het voorbeeld nemen van Filipe, een computeringenieur met een netto maandinkomen van 1.200 euro, die een master in Management wil volgen om de gewenste functie in een IT-adviesbureau te krijgen.
Hij heeft 15.000 euro nodig om de cursus, die 7.000 euro kost, te betalen en om andere uitgaven te kunnen dekken, namelijk huisvesting en schoolspullen.
In die zin koos Filipe ervoor om de te bestuderen kredietmarktoplossingen te vergelijken en de betalingstermijn op 60 maanden te stellen. Het viel hem echter op dat er nog steeds verschillende financiële instellingen zijn die dit soort financieringen aanbieden, dus het is zinvol om elk van de opties te vergelijken.
| Instelling | APR | Maandelijkse betaling | MTIC | Specifieke voorwaarden |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem – Oprichtingskrediet | 1,10% | € 250,00 | € 15.396,00 | Vrijgesteld van incassoprovisie. |
| Landbouwkrediet – Consumentenkrediet – Onderwijs | 3,15% | € 270,53 | € 16.833,14 | Laat u toe te kiezen tussen een vaste rente en een variabele rente (de variabele rente is geïndexeerd aan de Euribor 12 maanden); Het staat toe om 2 bieders op te nemen. |
| Santander – Persoonlijke kredietvorming | 4,90% | € 273,82 | € 16.863,10 | U kunt kiezen voor een aflossingsvrije periode van 1 tot 48 maanden; Heb je vorig schooljaar 14 waardes of schenk je je salaris, dan kun je een voordeliger rentepercentage krijgen; U kunt ervoor kiezen om lasten en uitgaven te financieren en/of een levensverzekering mee te nemen. |
| Montepio Bank – Oprichtingskrediet | 5,00% | € 271,37 | € 16.870,31 | U kunt ervoor kiezen om kosten en uitgaven te financieren en/of een levens- en/of ongevallenverzekering op te nemen. |
| Caixa Geral de Depósitos – Caixa Creditação | 5,00% | € 279,98 | € 17.182,75 | Vereist het afsluiten van een levensverzekering bij een verzekeringsmaatschappij naar keuze. Levensverzekering is een verplichte voorwaarde voor bedragen groter dan € 7500; Mogelijkheid van gebrek aan kapitaal tijdens het bijwonen van de cursus en tot 1 jaar na afloop ervan. |
| Cofidis – Persoonlijk trainingstegoed | 6,20% | € 282,66 | € 17.355,60 | Vrijgesteld van openingscommissie. |
- Gegevens verzameld op 6 september 2021 van de websites van financiële instellingen die online simulatie van krediettraining mogelijk maken.
We analyseerden vier financiële instellingen die krediet aanbieden om te studeren en waarmee je een simulatie kunt uitvoeren online op uw websites.
Onder de gepresenteerde aanbiedingen valt Cetelem op door zijn Training Credit-product dat niet alleen de optie is met een lagere maandelijkse vergoeding en lagere totale kredietkosten, maar ook een zeer concurrerende JKP (Global Effective Annual Rate) biedt en de klant kan profiteren van een vrijstelling van de debetprovisie.
Als u op zoek bent naar een optie die de mogelijkheid biedt van een gebrek aan kapitaal, kunt u kiezen voor de Kredietkaart van Caixa Geral de Depósitos of de Personal Credit Formation van Santander, waarbij de laatste tussen de twee leningen een lagere maandelijkse vergoeding heeft.
Het aanbod van Cofidis Personal Training Credit, ondanks dat het de hoogste APR van alle opties heeft, blijkt de enige te zijn die vrijstelling van de openingsvergoeding toestaat.
Naast de hierboven beschreven mogelijkheden zijn er nog andere financiële instellingen die opleidingskrediet aanbieden maar geen simulator hebben, namelijk:
- nieuwe bank;
- Millennium bcp;
- BPI;
- ActivoBank;
- Abanca.
Bij deze analyse van de verschillende oplossingen is het belangrijk om niet alleen aandacht te besteden aan de rentevoet, maar ook aan de flexibiliteit die elke instelling toekent met betrekking tot bijvoorbeeld spreidingom de uiteindelijke kosten van het krediet zo laag mogelijk te houden.
Bovendien moeten studenten ook zoeken naar andere beschikbare opties, namelijk beurzen die worden toegekend door de staat of door particuliere instellingen.
