Geldbesparende Ideeën 2023
Eigenaren van kleine bedrijven weten dat een groter dan verwachte belastingaanslag het cashflowbeheer van hun bedrijf in de war kan sturen, een scenario dat iedereen graag wil vermijden. Maar het nauwkeurig voorspellen van uw belastingverplichtingen lijkt misschien moeilijk, vooral wanneer u bezig bent met het runnen van een bedrijf. Niet alleen dat, belastingwetten veranderen van jaar tot jaar.
“Veel eigenaren van kleine bedrijven hebben geen idee wat ze aan belastingen verschuldigd zijn totdat het tijd is om ze te betalen”, zegt Paul Gevertzman, CPA, een belastingpartner bij Anchin, Block, & Anchin in New York. “Dit kan zijn omdat ze ofwel niet met een accountant werken of pas vlak voor belastingtijd gegevens aan de accountant verstrekken.”
Er zijn andere redenen waarom eigenaren van kleine bedrijven verblind worden door hun belastingaanslagen. Soms volgen eigenaren winsten en verliezen op andere manieren dan de methode die vereist is voor belastingen, zegt Gevertzman. Of misschien hebben ze een aantal uitgaven als inhoudingen opgenomen die feitelijk voor belastingdoeleinden moeten worden geactiveerd (of over meerdere jaren moeten worden afgeschreven) omdat gekochte artikelen langer dan een jaar worden gebruikt.
Wat de reden ook is, onvoorbereid zijn kan een cashflowcrisis veroorzaken die jaar na jaar terugkeert. Door belastingprognoses op te nemen in uw strategie voor cashflowbeheer, kunt u de cyclus stoppen en ervoor zorgen dat de fondsen stromen zoals u verwacht.
Hier zijn vier stappen voor belastingplanning die elk klein bedrijf zou moeten nemen:
1. Begrijp uw belastingverplichtingen
Ondernemers zien vaak bepaalde soorten belastingen over het hoofd. “Met de wildgroei van online handel, worden verkoop- en gebruiksbelastingen bijvoorbeeld tot de meest gemiste belastingen”, zegt Dane Dickler, belasting- en zakelijke dienstverleningspartner bij Marcum LLP. “Als uw bedrijf klanten heeft in staten waar u niet fysiek aanwezig bent, bent u mogelijk verantwoordelijk voor het innen en afdragen van verkoop- en gebruiksbelastingen aan die staat. Of, als uw bedrijf producten koopt van aanbieders buiten de staat die geen omzetbelasting innen, bent u mogelijk verantwoordelijk voor het betalen ervan.
“Het wordt erg lastig omdat elke staat zijn eigen regels heeft”, zegt Dickler.
Gevertzman merkt ook op dat sommige gemeenten locatiespecifieke belastingen hebben waarvan ondernemers misschien niet op de hoogte zijn. De commerciële huurbelasting van New York City wordt bijvoorbeeld alleen in bepaalde delen van Manhattan aan huurders geheven en alleen op huren die boven een bepaalde jaarlijkse drempel worden betaald. “Huurders die verhuizen naar een belastingplichtig gebied, of huurders van wie de huren zijn gestegen, weten vaak niet dat de verplichting bestaat”, zegt hij. “En als de onwetende eigenaar niet de juiste belastingformulieren indient, loopt de verjaringstermijn over het algemeen niet, wat betekent dat de jurisdictie kan proberen de verborgen belasting helemaal terug naar het begin te beoordelen.”
Ook vergeten eigenaren van eenmanszaken of partnerschappen vaak de belasting op zelfstandigen bovenop hun inkomstenbelasting toe te voegen, zegt Rick Norris, CPA uit Los Angeles. “Dit is de socialezekerheids- en Medicare-belasting die gewoonlijk door een werkgever wordt betaald voor een normale W-2-werknemer”, zegt hij. “Maar in de eenmanszaak of maatschap ben je de werkgever en betaal je dus al die belasting.”
2. Zet elke maand belastinggeld opzij
Het kan verleidelijk zijn om al het beschikbare geld te gebruiken om uw bedrijf te runnen en te laten groeien, maar dit betekent dat er geen geld beschikbaar zal zijn wanneer de belastingen verschuldigd zijn, waardoor een cashflow-uitdaging ontstaat. Zet in plaats daarvan het percentage van uw inkomsten dat u elke maand verschuldigd bent aan belastingen opzij op een digitale spaarrekening die u puur aan uw belastingen kunt besteden en rente over die fondsen kunt verdienen.
“Als u een eigenaar van een S-bedrijf bent en een salaris verdient, betaalt u de belastingen met elk salaris vanaf januari”, zegt Norris. “Dit helpt voorkomen dat een groot bedrag later in het jaar moet worden ingehaald. Als u een LLC of eenmanszaak bezit, wijs dan een deel van elke trekking toe aan een belastingspaarrekening en leer leven van de netto trekking. Wanneer uw geschatte belastingen verschuldigd zijn, betaalt u deze uit deze belastingspaarrekening.
Denk aan loonbelasting of omzetbelasting die wordt geïnd als ‘belasting op trustfondsen’, zegt Gevertzman. U bent gewoon de trustee die deze fondsen namens anderen bewaart. Omdat ze niet van u of uw bedrijf zijn, mag u ze nooit als uw eigendom behandelen.
3. Controleer regelmatig uw projecties
Zelfs als u kieskeurig geld opzij zet voor belastingen, kunt u nog steeds meer aan de IRS verschuldigd zijn dan oorspronkelijk gepland. Geniet u van een beter dan verwacht zakelijk jaar? Het is geweldig om winsten te hebben waar je niet op had gerekend, maar je zou wel eens voor een cashflowverrassing kunnen komen te staan. Met belastingprognoses kunt u het hele jaar door uw prognoses bijhouden.
“De sleutel is om dit vaak opnieuw te bezoeken”, zegt Dickler. “Veel eigenaren van kleine bedrijven hebben een algemeen besef van hun fiscale verantwoordelijkheden, maar dingen kunnen snel veranderen. Hoe vaker een eigenaar van een klein bedrijf tussentijdse financiële overzichten beoordeelt, hoe nauwkeuriger de prognose van de belastingschuld zal zijn en hoe kleiner de kans dat ze overrompeld worden.”
Voor zijn klanten stelt Norris gedurende het jaar meerdere belastingprognoses op om ervoor te zorgen dat hun belastingprognoses overeenkomen met hun inkomsten. “De eerste is rond mei nadat de belastingaangifte is ingediend”, zegt hij. “De tweede is in november, en dan is er een snelle controle onder de motorkap in december om er zeker van te zijn dat inhoudingen of geschatte belastingen nog steeds in overeenstemming zijn met de verwachte inkomsten.”
4. Roep hulp van buitenaf in
De Amerikaanse belastingcode is duizenden pagina’s lang en verandert regelmatig. Dat telt niet eens de steeds veranderende belastingstatuten van staten en gemeenten mee.
Omdat het veel is om bij te houden, vertrouwen veel ondernemers op belastingprofessionals om hen te helpen op het goede spoor te blijven. “Haal de beste belastingprofessional die u zich kunt veroorloven”, zegt Gevertzman. “Het is voor professionals al moeilijk genoeg om alle nuances en voortdurende veranderingen in de belastingwetgeving bij te houden. Door een professional u te laten helpen met belastingen, kunt u tijd besteden aan datgene waar u het beste in bent: uw bedrijf runnen.
Als u uw belastingverplichtingen begrijpt en vooruit plant voor belastingen, kunt u geld besparen en stress verminderen wanneer het belastingseizoen aanbreekt. Deze proactieve aanpak helpt u om de cashflow beter te beheren en u te concentreren op andere aspecten van het managen van uw bedrijf.
Lees meer over hoe Spark Business®-producten u kunnen helpen sparen voor het belastingseizoen.
Dit mag niet worden opgevat als belastingadvies. Overleg altijd met uw accountant of financieel adviseur voordat u een beslissing neemt over belastingen voor uzelf of uw bedrijf.
Capital One levert, onderschrijft of garandeert geen van de hierboven genoemde producten, diensten, informatie of aanbevelingen van derden. De vermelde derden zijn niet gelieerd aan Capital One en zijn als enige verantwoordelijk voor hun producten en diensten. Alle handelsmerken zijn het eigendom van hun respectieve eigenaars. Mogelijk gemaakt door Spark Business.
